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当前位置:网站首页财经频道 →  财富快报 → 财经浏览:宜信宜人贷方以涵谈P2P个性化服务创新
宜信宜人贷方以涵谈P2P个性化服务创新
作者:佚名 来源:本站整理 点击数:31787 更新时间:2014-08-28【字体:

8月26日,2014中国互联网大会在北京国际会议中心举行。宜信宜人贷总经理方以涵出席“互联网金融·中国峰会2014”特色分会,并对P2P行业的个性化服务创新发表看法。方以涵认为,个性化服务正成为互联网各个垂直领域的发展趋势,为了满足市场的多元化需求,P2P平台需要基于不同客户群体的特点,以及各种类型的借款场景来提供定制化的服务,这是宜人贷专注的方向之一。

细分市场以小见大

方以涵介绍,近几年,国内外出现了不少针对细分人群的平台,如美国的SoFi学生贷款P2P平台,仅对优秀的高效学生提供服务,虽然客户群体非常细分,但客户资质相当良好,该平台上线以来,累计放款超过8亿美元,但是违约率仅为零。由此可见,细分市场看似受众面较窄,但实际上暗藏着巨大的潜力。

目前,国内的P2P平台已有上千家,很多都是同时面向个人借款客户和小微企业融资客户,并同时提供抵押、信用两种不同类型的借款服务。而宜信宜人贷只针对税后月薪在4000元以上的城市白领人群,提供个人信用借款咨询服务。在这个看似非常小的细分市场里,宜信宜人贷深耕细作,目前注册用户已超过百万,并实现了单月成功借款金额过亿的规模。

不仅如此,宜信宜人贷对城市白领人群做出了进一步细分,根据不同职业和借款场景提供个性化服务。如宜信宜人贷近期即将推出的程序员专属借款咨询服务“码上贷”,以及根据结婚借款场景提供的“幸福不等贷”服务。

精准定位风控创新

方以涵指出,宜信宜人贷对细分市场个性化服务的聚焦,对平台的风控水平提出了更高的要求。

首先,从客户获取来说,平台必须能够更加精准、更加直接地覆盖到目标人群。“将人群分得越细,你就知道如何从互联网上迅速有效地找到这些客户”,方以涵说到。除了根据基本的收入水平条件进行筛选,宜信宜人贷还会根据不同用户群体的需求,定制个性化的专案服务,并通过新媒体以及线上线下相结合的传播方式,制定立体的营销方案,力求在获客阶段就锁定优质人群。

其次,在风险定价方面,由于宜信宜人贷目标客户为有稳定收入的白领精英,普遍具有良好的偿还能力和信用意识;与此同时,宜信宜人贷能够通过全流程的线上操作大大提升借款申请的效率,因此,在平台获客和服务流程的有效性都非常高的基础上,宜信宜人贷能够降低成本,提供一个相对比较低、也比较合理的利率水平。方以涵表示:“目前宜信宜人贷的月费率只有0.78%,这与很多传统借款渠道相比,都是一个非常有竞争力的费率水平,目前在国内P2P个人信用借款咨询服务领域,也是最低的。”

第三,在风险管理层面,宜信宜人贷基于宜信8年来的客户服务经验,能够通过大数据征信体系自动采集有效信息,利用反欺诈技术和交叉验证对客户资质进行彻底排查,再使用智能决策模型自动授信,能够高效准确地对客户的信用资质进行判断。

在为客户提供个性化服务的实践中,宜信宜人贷能够基于个性化数据的积累,以及对用户需求的深入分析,不断优化风控模型,建立更加有效的风控机制。

量身定制高效快捷

方以涵指出:“与所有其它基于互联网技术的个性化服务一样,用户体验也一直是宜信宜人贷非常重视的一点。不同的客户群体,在用户体验上有不同的诉求。比如,程序员这类具有极客精神的群体,可能就不会像很多小微企业主那样在线下来回跑银行,程序员群体更倾向于在手机上动动手指就完成所有的操作,要求P2P提供更加便捷的操作体验。”

关于P2P在移动端的延展,方以涵谈到:“宜信宜人贷很早就开发了手机借款客户端,而且非常重视移动端的用户体验,在技术开发上投入了很多资源,并与PC端实现了无缝对接,力求满足用户在使用手机申请借款咨询服务时,能够顺利轻松地实现全流程的操作。”

此外,方以涵介绍到,宜信宜人贷也正在和京东、国美等电商平台的购车频道合作,推出“白条购车”服务,通过在产品上的深入合作,针对需要购车资金的客户,量身提供资金解决方案。

方以涵指出,由于个性化服务市场的需求非常大,P2P平台应当不断在产品、服务和风控上进行创新,这需要整个行业共同探讨,让更多的客户能够获得更加合适的服务和满意的体验。

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